一位中年白领的养生秘诀——新时代下的养老忧虑
2018-11-28 14:59:45

每个人都希望拥有一个精彩人生,什么样的人生才算精彩呢?答案:充实的前半生加上圆满的后半生。

今年已经40岁的我,前半生可谓充实,基本上按部就班,上学上班、结婚生子、买房购车,偶尔吃点日料品点好茶,品味生活,享受人生。是不是很多人和我一样呢?为自己的小成绩沾沾自喜,为自己的生活洋洋自得。直到读了刘彦斌先生推荐的《30年后,你拿什么养活自己》这本书,我开始思考如何规划我的后半生。

分析了一下自己看似成功的上半生,是怎么度过的呢?上学期间费用都是父母给的,虽然并不充足,但也算衣食无忧。大学毕业以后开始上班,我和弟弟很争气,从上班后再没有向父母伸手要过零用钱,即使刚上班工资少经常出现入不抵支的情况。结婚买房父母支持了一大部分,因为刚上班不久好似没有什么积蓄。后期的房贷清偿及车辆的购置是通过我近十四年的工作完成的。分析以后,发现原来自以为成功的前半生,我不过是还清了房贷并买了一辆车而已,其余都是父母给的。

问题来了,幸福安逸的前半生,是父母替我在负重前行,父母的资助和自己持续上升的收入才维持一个看似小资的生活。那么,后半生呢?收入会趋于平稳甚至下降,子女的教育婚嫁也需要我的支持。以中国父母对子女的爱,我们大都会倾尽所有给予子女,让他们生活压力能小一点。当这些责任完成,我们已经老了,拿什么来养老呢?单纯依赖社会养老保险恐怕不够,社保替代率已经连续十五年下降,目前仅为42.9%。靠子女养老,不现实,一对年轻人养四个老人必定不堪重负。以房养老是个趋势,但目前在我国可能存在一定困难,房价下行风险抵押机构就很难评估。那么还能靠什么呢?

看一下周边国家的养老现状,韩国60岁退休,可很多中产阶级退而不休,依旧得去工作来维持生计,很多人养老院都住不进去。日本是全球谋杀率最低的国家,可60岁以上老人犯罪在全年龄段占比高达24%。是坏人变老了吗?当然不是,是老人们故意犯罪来选择在监狱内养老。欧亨利笔下的《警察与赞美诗》本是一个极具讽刺的故事,现下却发生在了发达国家日本。究其原因,是因为日韩人口老龄化的问题。日本65岁以上老人占比高达27.3%,而韩国这个数据是14.2%。目前,我国60岁以上老人占比是13.26%。虽然不及日韩严重,但人口老龄化趋势明显,预估到2050年我国60岁以上老人占比将达到30%。70、80一代必将会迎来“银发潮”,也许,日韩的今天就是我们的明天。养老风险已经是我们这一代中年人必然要面临的风险,养老储备已经成为刚性需求。

明确需求后,让我们来考虑一下如何储备养老金?投资股市有风险,收益不确定,不适合养老金储备;存在银行,无法有效抵御通货膨胀;强制储蓄,容易被挪用,且我们这一代人很少有攒钱的习惯。怎么办?经过我和家人研讨,最终选择商业养老保险这个载体来储备养老金。经过挑选对比我选择了平安人寿的《金瑞人生》,这款产品基本满足了我的需求,那就是资金安全、稳定增益、领取灵活、专属储备。在我40岁这一年,我做出了一个重大决定,那就是将现金资产清零,将现在储备下来的现金全部用于养老金储备。如果说攒钱的能力不如父母,那我就选择遗忘这笔钱的存在,稳定的收益加上足够长的时间可以让这笔钱的复利效果最大化。埋下这一桶金,我应该不再担心养老生活了!

2017年6月21日国务院常务会议强调:“加快发展商业养老保险,可以进一步完善社会养老保障体系、促进养老服务业多层次多样化发展,有利于适应人口老龄化和就业形态新变化”。父母的幸福养老生活我们只能羡慕,却无法复制。人生有四季,有规划的人生才能圆满。我们要适应老龄化和就业形态变化的需求,顺时顺势而为。在有能力的时候,为人生的冬季多储备一些,越早准备越好。